{"id":452,"date":"2026-10-23T10:00:00","date_gmt":"2026-10-23T10:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/saxia.com.ar\/?p=452"},"modified":"2026-10-20T14:42:41","modified_gmt":"2026-10-20T14:42:41","slug":"instant-transfers-fraud-prevention-argentina","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/saxia.com.ar\/pt\/instant-transfers-fraud-prevention-argentina\/","title":{"rendered":"Novas regras de preven\u00e7\u00e3o de fraudes para transfer\u00eancias instant\u00e2neas na Argentina"},"content":{"rendered":"

As transfer\u00eancias instant\u00e2neas s\u00e3o a espinha dorsal dos pagamentos do dia a dia na Argentina. O dinheiro \u00e9 transferido entre contas banc\u00e1rias e aplicativos de pagamento em segundos, o que \u00e9 conveniente para as empresas e, infelizmente, atrai fraudes. O Banco Central (BCRA) reagiu com uma nova estrutura que mudar\u00e1 a forma como bancos e fintechs verificam as pessoas por tr\u00e1s das contas e das transfer\u00eancias.<\/p>\n\n\n\n

\"Corredor<\/figure>\n\n\n\n

As novas regras em resumo<\/h2>\n\n\n\n

Por meio da Comunica\u00e7\u00e3o \u201cA\u201d n\u00ba 8.473, emitida em 3 de setembro de 2026, o BCRA exige que os administradores de sistemas de transfer\u00eancia imediata elaborem um \u00edndice de risco de fraude para cada n\u00famero de identifica\u00e7\u00e3o fiscal de pessoa f\u00edsica. A pontua\u00e7\u00e3o combina informa\u00e7\u00f5es fornecidas pelo BCRA com dados do Centro de Preven\u00e7\u00e3o de Fraudes e pode incluir informa\u00e7\u00f5es transacionais que os administradores compartilham entre si.<\/p>\n\n\n\n

A pontua\u00e7\u00e3o \u00e9 fornecida gratuitamente aos bancos e prestadores de servi\u00e7os de pagamento que oferecem contas de pagamento e realizam transfer\u00eancias instant\u00e2neas. Eles a recebem por meio de um arquivo mensal que abrange todos os n\u00fameros de identifica\u00e7\u00e3o fiscal individuais, al\u00e9m de uma interface para consultar as pontua\u00e7\u00f5es atualizadas. Uma norma complementar, a Comunica\u00e7\u00e3o \u201cA\u201d 8471, exige que as institui\u00e7\u00f5es implementem um programa geral de gest\u00e3o de risco de fraude que abranja a identifica\u00e7\u00e3o, a mitiga\u00e7\u00e3o e o monitoramento cont\u00ednuo.<\/p>\n\n\n\n

Quando a pontua\u00e7\u00e3o deve ser utilizada<\/h2>\n\n\n\n
\u00c1rea<\/th>O que as institui\u00e7\u00f5es devem fazer<\/th><\/tr><\/thead>
Integra\u00e7\u00e3o<\/td>Utilize a pontua\u00e7\u00e3o ao aceitar novos clientes e ao abrir contas<\/td><\/tr>
Monitoramento de transa\u00e7\u00f5es<\/td>Use-o para monitorar as transfer\u00eancias, tanto para o cliente remetente quanto para o destinat\u00e1rio<\/td><\/tr>
Avalia\u00e7\u00f5es dos titulares de contas<\/td>Use-o para reavaliar periodicamente o n\u00edvel de risco dos clientes existentes<\/td><\/tr>
Pol\u00edticas<\/td>Inclu\u00ed-lo nas pol\u00edticas e procedimentos de gest\u00e3o de riscos<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Prazos<\/h2>\n\n\n\n