在阿根廷开设企业银行账户：创始人准备事项清单

致 在阿根廷开设企业银行账户, 外国创始人应将与银行的会面视为准备流程的最后一步，而非第一步。阿根廷银行业监管完善——阿根廷共和国中央银行（BCRA）根据《金融机构法》（第21,526号法）监管着约60家金融机构 ——但每家银行都会制定自己的开户规则，并可能要求提供进一步的证明文件，特别是当所有权、签字人或资金来源位于海外时。.

阿根廷的企业银行业务如何运作

银行在做出每项企业开户决策时，主要受三大因素影响：审慎监管、存款保障和报告义务。阿根廷中央银行（BCRA）制定资本、流动性和反洗钱标准，并直接对金融机构进行检查。存款由存款保险计划（SEDESA）提供保障，每家机构每位存款人的最高赔付限额会定期进行调整。 此外，居民账户的信息会与阿根廷税务和海关管理局（ARCA）共享；若最终受益人受《外国账户税务合规法案》（FATCA）或经合组织《共同申报标准》约束，相关账户信息还会与外国税务机关共享。这些规定虽不会改变创始人首次面谈时需携带的文件，但解释了银行为何会提出这些具体问题。.

在向银行申请贷款前，先建立公司档案

首先准备一份完整且内部一致的公司资料包：包括公司成立文件、最新的注册证明、税务和地址记录，以及每位将代表公司行事人员的授权文件。如果股东链涉及境外实体，请以清晰、可追溯的形式整理所有权结构——确定合适的方式 公司类型 在合并之前完成这一步，会使该文件日后更易于整理。.

• 公司设立和注册记录（IGJ公司设立文件、公司章程）。.
• 支持税务识别号（CUIT）和地址信息。.
• 董事会决议及证明谁有权签署或操作该账户的文件。.
• 实际控制人、董事和股东的身份确认。.
• 简要说明预期活动、交易对手及资金来源。.
• 银行要求提供交易记录时，需提交经审计或由管理层编制的财务报表。.

选择银行

并非所有机构都同样适合外资申请者。以下机构通常是国际创始人考虑的对象，但入职标准和英语支持服务会随时间变化，因此应直接向相关机构确认：

银行	所有权	常被选作
加利西亚银行	私营（加利西亚金融集团）	国际银行及外汇服务，面向外籍人士的业务柜台
BBVA阿根廷	外国（总部位于西班牙的集团）	数字化入职流程，全球业务布局
桑坦德银行阿根廷分行	桑坦德集团	数字银行、跨境汇款
Banco Macro	私人、家庭	布宜诺斯艾利斯以外拥有广泛的分支机构网络
阿根廷国家银行	国有	国内覆盖范围最广
巴塔哥尼亚银行	巴西银行的子公司	中小企业及企业银行

需要了解的账户类型

账户类型	货币	典型用途
活期账户	ARS	适用于企业的标准运营账户；支持支票支付且交易量较大
储蓄银行	ARS	更简单的储蓄型账户，手续费更低，但商业用途受限
美元储蓄账户	美元	在当地持有美元，须遵守外汇管制规定（cepo cambiario）
定期存款	ARS 或 USD	闲置现金的定期存款，不可提前支取

自2023年底以来，外汇管制已逐步放宽，但仍限制着企业将美元自由存入或提取至当地账户的程度；此外，非居民根据银行和资金来源的不同，可能面临额外的限额限制。 一些创始人会将比索运营账户与外币账户搭配使用，或将部分现金储备存放在CNV监管的稳定币平台上，以此来管理这一风险敞口——这一决策属于公司更广泛的 税务规划, ，而不是开户会议本身。.

分步流程

步骤	会发生什么
1. 获取CUIT	在向任何银行申请贷款之前，请先向ARCA为公司办理税务登记号
2. 选择一家银行	比较外资企业的网络、数字工具、外汇交易准入及开户要求
3. 组装文件	收集公司设立、税务、地址及实际受益人相关文件；对任何在国外签发的文件进行认证和翻译
4. 前往就诊	大多数企业账户仍需通过面对面会议进行身份验证和反洗钱审查
5. 签署并激活	选择账户类型，签署协议，并向账户存入资金以激活该账户
6. 维系关系	及时更新公司档案；作为持续尽职调查的一部分，银行会定期重新索取文件

在所有文件提交后，处理时间通常为几个工作日到几周不等，这主要取决于境外文件的认证和翻译速度，以及银行对所有权链的尽职调查深度。.

为何外资持股需要额外的协调

金融机构会自行开展客户尽职调查，并可能要求提供经认证、翻译或公证的外国文件。请勿认为公司注册本身就能自动保证账户获批。 如果任何实际受益人是美国或英国税务居民，请注意银行还会收集其履行《外国账户税务合规法案》（FATCA）或《共同申报标准》义务所需的信息——这是开户过程中的常规合规程序，本身并不构成风险警示。在确定时间表之前，请确认银行当前的核查清单，并保留 会计记录 从第一天起就做好了组织工作，以确保持续审查不会停滞。1. 根据要求，将"day one"翻译为"第一天"，保留时间单位"天"的自然表达，符合中文语境。.

本地基础设施和专业支持

SAXIA 可以协助您理清基础：请使用我们的 阿根廷公司注册服务 为了设立该实体，我们的 注册地址和邮件服务 以支持可靠的本地业务布局，而我们的 法定代表人服务 当需要进行本地企业协调时。如果您在公司尚未成立之前还在比较各种组织结构，请参考我们的指南： 在阿根廷注册SRL公司 涵盖了外国创始人最常使用的公司类型。对于超出此范围的情况，, 向SAXIA申请初步评估 在采取行动之前。.

一份明智的创始人自查清单

• 在选择银行之前，请先确定开户用途和预计的交易类型。.
• 向选定的机构索取其最新的员工入职名单。.
• 确保所有文件中的姓名、地址和持股比例保持一致。.
• 请预留充足的时间用于复习和提出后续问题。.
• 开户后，请及时更新公司档案。.

常见问题

外国创始人可以远程开设公司银行账户吗？

这取决于金融机构、具体架构以及当前的合规流程。大多数银行仍要求企业开户必须亲自前往办理；建议直接向银行咨询，因为远程注册公司并不一定意味着可以远程开户。.

存款保险对账户的保障期限有多长？

SEDESA 对符合条件的存款提供保障，每家金融机构每位存款人的保障上限为一定金额，该上限会根据通货膨胀情况定期调整。该保障自动适用于受保障的比索和美元账户，无需另行申请。.

公司在阿根廷可以持有美元吗？

是的，可以通过美元储蓄账户（Caja de Ahorro en USD）进行操作，但外汇管制规定可能会限制购买和对外汇款，而且非居民可能会面临额外限制，具体取决于银行和资金来源。.

银行会向外国税务机关报告该账户的情况吗？

如果实际受益人是美国或英国税务居民，阿根廷银行通常会根据《外国账户税务合规法案》（FATCA）或《共同申报标准》（CRS）报告账户信息，这与它们对待大多数经合组织（OECD）参与司法管辖区的方式相同。.

外国创始人能否为所有业务活动采用同一种架构？

并非总是如此。选择何种合适的运作方式，取决于具体活动、管辖范围、所有权、资金流向以及监管范围。.

我应该在什么时候寻求当地的支持？

在签订合同、招聘、接收客户资金、引进资产或公开声称获得授权之前。.

本指南仅提供一般性信息，不构成银行、法律或税务建议。具体要求及开户审批决定由各金融机构自行制定，并可能随时变更，恕不另行通知。.