Preparación para la banca corporativa
Abrir una cuenta bancaria corporativa en Argentina
Los bancos argentinos esperan una empresa local, un expediente KYC en regla y alguien que pueda llevar adelante el proceso en el lugar —a menudo sin que tengas que viajar para cada firma. Nosotros preparamos la documentación, coordinamos los trámites locales y nos aseguramos de que estés listo para abrir una cuenta bancaria, ya sea que ya cuentes con una entidad o que la estés constituyendo con SAXIA.
Por qué es importante
La constitución de la sociedad no es el cuello de botella. Por lo general, lo es el sistema bancario.
La mayoría de los fundadores extranjeros pueden constituir una SAS o una SRL argentina en cuestión de semanas. Es en la apertura de una cuenta corporativa donde los plazos se alargan: información de identificación del cliente (KYC) incompleta, apostillas que faltan, falta de presencia local para los trámites biométricos o un banco que exige una estructura de propiedad diferente a la que figura en tu escritura constitutiva.
La entidad local primero
Por lo general, los bancos exigen que una empresa argentina cuente con un número de CUIT/ARCA antes siquiera de iniciar la revisión de cumplimiento.
KYC que supera la revisión
Los diagramas UBO, la verificación de personas políticamente expuestas (PEP), las declaraciones sobre el origen de los fondos y los documentos de identidad con apostilla son los puntos en los que las solicitudes a distancia se atascan —o se rechazan sin más—.
Alguien en tierra
Muchas instituciones siguen exigiendo una firma en persona, una verificación biométrica o un apoderado. Viajar en avión para cada seguimiento no es una opción viable.
Qué incluye
Preparación, coordinación y seguimiento — no una “cuenta garantizada” mágica.”
Evaluación de la preparación bancaria
Comparamos las necesidades de su entidad en cuanto a estructura, propiedad, actividad y moneda con los requisitos habituales de los bancos argentinos antes de establecer una relación corporativa.
- Verificación del estado de la entidad y del CUIT
- Análisis de la tendencia del ARS/USD
Paquete de KYC y UBO
Armamos el expediente de cumplimiento que esperan los bancos: titulares reales, identificaciones, documentos corporativos, traducciones y apostillas cuando sea necesario.
- Esquema de propiedad / Titulares reales (UBO)
- PEP y descripción de la procedencia de los fondos
Coordinación local
Cuando el banco solicita una visita a la sucursal, un paso biométrico o una firma en persona, coordinamos la presencia de un representante para que tú no seas el cuello de botella.
- Pasos que se realizan en persona
- Poderes notariales, cuando sea necesario
Seguimiento de la solicitud
Los bancos rara vez toman una decisión tras la primera solicitud. Solicitamos aclaraciones, proporcionamos los documentos que faltan y mantenemos el expediente en tramitación hasta que obtengas un resultado definitivo.
- Seguimiento del estado con el banco
- Reenvíos sin tener que empezar desde cero
Lo que suelen pedir los bancos
Documentos y requisitos que debes tener en cuenta
Las listas de verificación exactas varían según la institución, pero las empresas de propiedad extranjera casi siempre se enfrentan a los mismos temas. Nos preparamos con base en estos criterios para que no te encuentres con sorpresas a mitad del proceso.
Ficha de la empresa
- Estatutos / documentos constitutivos
- Prueba de registro del CUIT y de la ARCA
- Prueba del domicilio social
- Nombramientos de la junta directiva y de los gerentes
Personal y propiedad
- Identificadores de los directores y de los beneficiarios finales
- Apostillas y traducciones juradas
- UBO / diagrama de estructura de control
- Declaraciones del PEP cuando sea necesario
Actividades y fondos
- Descripción de la actividad comercial
- Perfil previsto de la transacción
- Origen de los fondos / la riqueza
- Contexto de divisas / BCRA, cuando sea pertinente
Presencia local
- Representante legal o apoderado
- Capacidad para asistir a las etapas de la sucursal
- Dirección en Argentina a la que se pueda contactar
- Contactos en materia de impuestos y cumplimiento normativo
Cómo funciona
Cuatro pasos desde “necesitamos una cuenta” hasta una decisión clara del banco.
1
Define el alcance de tu caso
Analizamos tu entidad (o plan de constitución), la estructura de propiedad, la actividad y si necesitas ARS, USD o ambos; luego, identificamos los obstáculos desde el principio.
2
Armar el paquete de cumplimiento
Recopilamos, traducimos y estructuramos el expediente de KYC/UBO para que los equipos de cumplimiento tengan una visión coherente desde el primer momento.
3
Presentar y asistir a las reuniones locales
Coordinamos la solicitud con la institución elegida y, cuando es necesario, cumplimos con los requisitos presenciales a través de un firmante local.
4
Insiste hasta obtener una respuesta
Damos seguimiento a las dudas sobre requisitos, proporcionamos información adicional y te mantenemos informado hasta que se abra la cuenta o te derivemos a una opción más adecuada.
Desafíos comunes
Dónde se atascan las empresas de propiedad extranjera
Registro de propiedad incompleto
Las sociedades de cartera en el extranjero, las capas de personas designadas o la falta de apostillas hacen que la divulgación del beneficiario final parezca incompleta, y el proceso de cumplimiento paraliza el expediente.
No hay signatario local
Los fundadores que trabajan a distancia se dan cuenta, en medio del proceso, de que el banco sigue exigiendo la presencia física de alguien para verificar la identidad o activar la cuenta.
Dificultades relacionadas con las divisas y el mercado de cambio
Las necesidades de ARS frente al USD, las normas del BCRA y los flujos transfronterizos previstos determinan qué instituciones siquiera considerarán el expediente.
Preguntas frecuentes
Lo que preguntan los fundadores antes de iniciar un proceso bancario
¿Garantizan que un banco abrirá la cuenta?
No. La decisión de abrir una cuenta siempre recae en el banco. Nosotros preparamos un expediente completo y listo para presentar al banco, y coordinamos el proceso para que maximices tus posibilidades de aprobación y obtengas una respuesta clara más rápido; no vendemos resultados garantizados.
¿Necesito tener primero una empresa argentina?
En casi todos los casos, sí. Los bancos exigen una entidad jurídica local con un CUIT. Si aún no cuentas con una, podemos combinar este servicio con la constitución de la empresa para que los trámites bancarios comiencen al mismo tiempo.
¿Se puede hacer esto totalmente a distancia?
Gran parte de los trámites se puede hacer en línea. Muchos bancos aún exigen al menos un trámite presencial en el país. Por eso, la coordinación con los firmantes locales forma parte del servicio para los fundadores que se encuentran en el extranjero.
¿Con qué bancos trabajas?
No nos vinculamos a ningún banco en particular. Comparamos tu perfil con las instituciones que suelen aceptar empresas de propiedad extranjera y que se ajustan a tu actividad y necesidades de divisas, y luego preparamos el expediente según sus requisitos, sin que tengas que comprometerte con una sola institución.
¿Cuánto tiempo lleva?
Los plazos varían mucho según el banco, la integridad de los documentos y si se requieren trámites presenciales. Un expediente completo se tramita más rápido; la falta de apostillas o las lagunas en la información sobre el propietario beneficiario final (UBO) son lo que alarga el proceso por meses. Te damos un rango realista después de la revisión de la preparación del expediente.
¿Puedo abrir cuentas en ARS y USD?
A menudo sí, pero la disponibilidad depende de la institución, de tu actividad y del contexto cambiario y regulatorio actual. Te aclaramos qué opciones son realistas para tu caso antes de que inviertas semanas en el proceso equivocado.
Prepárate para cumplir con los requisitos bancarios antes de que el equipo de cumplimiento te pida más información.
Cuéntanos sobre tu empresa, su estructura de propiedad y tus necesidades en materia de divisas. Te explicaremos cuáles son las carencias, los trámites locales y un plan práctico para abrir una cuenta corporativa en Argentina.
Descargo de responsabilidad: SAXIA prepara la documentación y coordina el proceso de incorporación. La apertura de una cuenta bancaria está sujeta a las políticas internas de cada institución, a la revisión de KYC/AML y a las regulaciones argentinas aplicables. No se garantiza ningún resultado.
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