Preparazione al Corporate Banking
Aprire un conto corrente aziendale in Argentina
Le banche argentine richiedono un’azienda locale, una documentazione KYC in regola e una persona in grado di portare avanti il processo sul posto — spesso senza che tu debba recarti sul posto per ogni firma. Noi prepariamo il fascicolo, coordiniamo le pratiche locali e ti assicuriamo di essere pronto per le banche, sia che tu disponga già di una società, sia che tu ne stia costituendo una con SAXIA.
Perché è importante
La costituzione della società non è il collo di bottiglia. Di solito è il sistema bancario a rappresentarlo.
La maggior parte dei fondatori stranieri può costituire una SAS o una SRL argentina nel giro di poche settimane. È nell’apertura di un conto aziendale che i tempi si allungano: procedure KYC incomplete, apostille mancanti, assenza di una presenza locale per le procedure biometriche o una banca che richiede una struttura proprietaria diversa da quella indicata nell’atto costitutivo.
Prima l'entità locale
Le banche richiedono solitamente che una società argentina sia in possesso del numero CUIT/ARCA prima ancora di avviare la verifica di conformità.
KYC che supera la verifica
I grafici UBO, lo screening PEP, le dichiarazioni relative alla provenienza dei fondi e i documenti d’identità con apostille sono gli aspetti che causano il blocco delle richieste presentate a distanza — o il loro silenzioso rifiuto.
Qualcuno a terra
Molte istituzioni continuano a richiedere una firma di persona, una verifica biometrica o un procuratore. Prendere l'aereo per ogni controllo di follow-up non è una soluzione praticabile.
Cosa è incluso
Preparazione, coordinamento e costanza — non una sorta di “conto garantito” magico.”
Valutazione della preparazione nel settore bancario
Analizziamo le vostre esigenze in materia di entità, proprietà, attività e valuta, confrontandole con i requisiti tipicamente richiesti dalle banche argentine prima di avviare un rapporto con una società.
- Verifica dello stato dell’entità e del CUIT
- Analisi dell'andamento della coppia ARS/USD
Pacchetto KYC e UBO
Prepariamo il fascicolo di conformità richiesto dalle banche: titolari effettivi, documenti di identità, atti societari, traduzioni e apostille, ove necessario.
- Struttura proprietaria / Schema dei titolari effettivi
- PEP e descrizione della provenienza dei fondi
Coordinamento locale
Quando la banca richiede una visita in filiale, l’autenticazione biometrica o una firma in loco, provvediamo a coordinare un nostro rappresentante in modo che non sia tu a costituire il collo di bottiglia.
- Fasi da seguire in presenza
- Procure, ove opportuno
Seguito della domanda
Le banche raramente prendono una decisione già al primo invio. Chiediamo chiarimenti, forniamo i documenti mancanti e seguiamo la pratica fino a quando non si ottiene un esito definitivo.
- Monitoraggio dello stato presso la banca
- Nuove presentazioni senza ricominciare da zero
Cosa richiedono solitamente le banche
Documenti e requisiti da prevedere
Le liste di controllo specifiche variano a seconda dell'istituzione, ma le aziende di proprietà straniera si trovano quasi sempre ad affrontare le stesse questioni. Ci prepariamo tenendo conto di questa linea guida, in modo che non vi troviate di fronte a sorprese nel corso del processo.
Scheda aziendale
- Statuti / atti costitutivi
- Prova di registrazione CUIT e ARCA
- Prova del domicilio registrato
- Nomine del consiglio di amministrazione e dei dirigenti
Persone e proprietà
- Codici identificativi degli amministratori e dei titolari effettivi
- Apostille e traduzioni giurate
- UBO / organigramma della struttura di controllo
- Dichiarazioni PEP, ove richieste
Attività e fondi
- Descrizione dell'attività aziendale
- Profilo previsto della transazione
- Fonte dei fondi / del patrimonio
- Contesto FX / BCRA, se pertinente
Presenza sul territorio
- Rappresentante legale o procuratore
- Possibilità di partecipare alle riunioni di sezione
- Indirizzo in Argentina presso cui essere contattati
- Contatti per questioni fiscali e di conformità
Come funziona
Quattro passaggi da “abbiamo bisogno di un conto” a una decisione chiara da parte della banca.
1
Valuta la portata del tuo caso
Esaminiamo la vostra entità (o il vostro piano di costituzione), la struttura proprietaria, l’attività e valutiamo se avete bisogno di ARS, USD o entrambi — individuando tempestivamente eventuali ostacoli.
2
Creare il pacchetto di conformità
Raccogliamo, traduciamo e strutturiamo il fascicolo KYC/UBO in modo che i team addetti alla conformità possano avere un quadro coerente già al primo esame.
3
Invia la richiesta e partecipa alle fasi locali
Ci occupiamo di coordinare la domanda con l'istituto prescelto e, se necessario, provvediamo a soddisfare i requisiti che richiedono la presenza fisica tramite un firmatario locale.
4
Insisti finché non ottieni una risposta
Ci occupiamo di chiarire eventuali dubbi in materia di conformità, forniamo ulteriori informazioni e vi teniamo aggiornati fino all’apertura del conto o fino a quando non vi indirizziamo verso una soluzione più adatta alle vostre esigenze.
Sfide comuni
Dove le aziende di proprietà straniera incontrano difficoltà
Tracciabilità della proprietà incompleta
Le holding all’estero, i livelli di intestatari fittizi o le apostille mancanti fanno apparire incompleta la dichiarazione dei titolari effettivi — e la procedura di conformità blocca il fascicolo.
Nessun firmatario locale
I fondatori che operano da remoto si rendono conto, a metà del processo, che la banca richiede comunque la presenza fisica di qualcuno per la verifica dell'identità o l'attivazione del conto.
Valuta e attrito nel mercato dei cambi
Le esigenze in termini di ARS rispetto all’USD, le norme della BCRA e le previsioni sui flussi transfrontalieri determinano quali istituzioni prenderanno in considerazione la pratica.
Domande frequenti
Cosa chiedono i fondatori prima di avviare un processo bancario
Garantite che una banca aprirà il conto?
No. La decisione di aprire un conto spetta sempre alla banca. Noi prepariamo un fascicolo completo e pronto per essere presentato alla banca e coordiniamo l’iter in modo da massimizzare le probabilità di approvazione e ottenere una risposta chiara in tempi più rapidi — non garantiamo alcun risultato.
Devo prima costituire una società in Argentina?
In quasi tutti i casi, sì. Le banche richiedono una persona giuridica locale dotata di CUIT. Se non ne avete ancora una, possiamo abbinare questo servizio alla costituzione della società, in modo che i preparativi per l'apertura del conto bancario procedano in parallelo.
È possibile svolgere questo lavoro interamente da remoto?
Gran parte delle pratiche burocratiche può essere sbrigata a distanza. Molte banche richiedono però ancora almeno una procedura da svolgere di persona in loco. Ecco perché il coordinamento dei firmatari locali fa parte del servizio offerto ai fondatori che operano a distanza.
Con quali banche collaborate?
Non favoriamo nessuna banca in particolare. Individuiamo gli istituti che, in base al tuo profilo, sono soliti accettare società di proprietà straniera con attività e esigenze valutarie simili alle tue, quindi prepariamo la documentazione in base ai loro requisiti, senza vincolarti a un unico istituto.
Quanto tempo ci vuole?
I tempi variano notevolmente a seconda della banca, della completezza dei documenti e della necessità o meno di procedure da svolgere di persona. Un fascicolo in regola viene evaso più rapidamente; sono invece la mancanza di apostille o le lacune relative ai titolari effettivi (UBO) a prolungare i tempi di mesi. Dopo la verifica della completezza della documentazione, vi forniremo un intervallo di tempo realistico.
Posso aprire conti in ARS e USD?
Spesso sì, ma la disponibilità dipende dall’istituto, dalla tua attività e dall’attuale contesto normativo e dei cambi. Ti spieghiamo quali sono le opzioni più realistiche per il tuo caso, prima che tu perda settimane in una procedura non adatta.
Preparati dal punto di vista bancario prima che il team addetto alla conformità ti chieda ulteriori informazioni.
Descrivici la tua entità, la struttura proprietaria e le tue esigenze in materia di valuta. Ti illustreremo le lacune da colmare, le procedure locali da seguire e un percorso concreto per aprire un conto aziendale in Argentina.
Dichiarazione di non responsabilità: SAXIA si occupa della preparazione della documentazione e del coordinamento delle procedure di onboarding. L’apertura di un conto corrente è soggetta alle politiche interne di ciascun istituto, alla verifica KYC/AML e alle normative argentine applicabili. Non viene garantito alcun risultato.
English 
Español de Argentina 
Deutsch 
Português do Brasil 
Français 
Italiano 
简体中文 
العربية