Préparation des entreprises à la banque d'affaires
Ouvrir un compte bancaire d'entreprise en Argentine
Les banques argentines exigent une société locale, un dossier KYC en règle et une personne capable de faire avancer le dossier sur place — souvent sans que vous ayez à vous déplacer pour chaque signature. Nous préparons le dossier, coordonnons les démarches locales et veillons à ce que vous soyez prêt à ouvrir un compte bancaire, que vous disposiez déjà d'une entité ou que vous en créiez une avec SAXIA.
Pourquoi est-ce important ?
La constitution en société n'est pas le principal obstacle. C'est généralement le système bancaire qui l'est.
La plupart des fondateurs étrangers peuvent créer une SAS ou une SRL argentine en quelques semaines. C’est lors de l’ouverture d’un compte d’entreprise que les délais s’allongent : procédure KYC incomplète, apostilles manquantes, absence de présence locale pour les étapes biométriques, ou encore une banque qui exige une structure de propriété différente de celle indiquée dans vos statuts.
Priorité aux entités locales
En règle générale, les banques exigent qu'une entreprise argentine soit enregistrée sous un numéro CUIT/ARCA avant même d'entamer l'examen de conformité.
Une procédure KYC qui résiste à l'examen
Les tableaux UBO, le filtrage PEP, les déclarations sur l'origine des fonds et les pièces d'identité munies d'une apostille sont les étapes où les demandes à distance se bloquent — ou sont discrètement rejetées.
Quelqu'un sur place
De nombreux organismes exigent encore une signature en personne, une vérification biométrique ou la désignation d'un mandataire. Prendre l'avion à chaque fois pour un suivi n'est pas une solution envisageable.
Ce qui est inclus
Préparation, coordination et suivi — et non pas une “ affaire garantie ” comme par magie.”
Évaluation de l'état de préparation du secteur bancaire
Nous comparons les besoins de votre entreprise en matière de structure, d'actionnariat, d'activité et de devises aux exigences habituelles des banques argentines avant l'ouverture d'un compte d'entreprise.
- Vérification du statut de l'entité et du CUIT
- Analyse de l'évolution du cours ARS/USD
Pack KYC et UBO
Nous constituons le dossier de conformité attendu par les banques : bénéficiaires effectifs, pièces d'identité, documents sociaux, traductions et apostilles si nécessaire.
- Structure de propriété / Tableau des bénéficiaires effectifs
- PEP et déclaration relative à l'origine des fonds
Coordination locale
Lorsque la banque demande une visite en agence, une vérification biométrique ou une signature en personne, nous faisons intervenir un représentant afin que vous ne soyez pas le goulot d'étranglement.
- Étapes à suivre en présentiel
- Procurations, le cas échéant
Suivi des candidatures
Les banques prennent rarement leur décision dès la première demande. Nous sollicitons des précisions, fournissons les documents manquants et assurons le suivi du dossier jusqu’à ce que vous obteniez une réponse claire.
- Suivi de l'état d'avancement auprès de la banque
- Nouvelles soumissions sans repartir de zéro
Ce que les banques demandent généralement
Documents et formalités à prévoir
Les listes de contrôle varient d'un organisme à l'autre, mais les entreprises à capitaux étrangers sont presque toujours confrontées aux mêmes enjeux. Nous nous préparons en fonction de ces critères de base afin que vous n'ayez pas de mauvaise surprise en cours de route.
Fiche de l'entreprise
- Règlements intérieurs / documents constitutifs
- Justificatif d'enregistrement au CUIT et à l'ARCA
- Justificatif de domicile social
- Nominations au sein du conseil d'administration et de la direction
Personnes et actionnariat
- Identifiants des administrateurs et des bénéficiaires effectifs
- Apostilles et traductions assermentées
- UBO / organigramme de contrôle
- Déclarations PEP lorsque cela est requis
Activités et fonds
- Description de l'activité
- Profil prévu de la transaction
- Origine des fonds / de la fortune
- Contexte FX / BCRA, le cas échéant
Présence locale
- Représentant légal ou mandataire
- Capacité à suivre les étapes de la branche
- Adresse en Argentine où l'on peut vous joindre
- Contacts en matière de fiscalité et de conformité
Comment ça marche ?
Quatre étapes, de “ nous avons besoin d'un compte ” à une décision claire de la banque.
1
Définissez le périmètre de votre dossier
Nous examinons votre entité (ou votre projet de création), sa structure de propriété, son activité et déterminons si vous avez besoin d'ARS, d'USD ou des deux — puis nous signalons rapidement les éventuels obstacles.
2
Créer le dossier de conformité
Nous collectons, traduisons et structurons le dossier KYC/UBO afin que les équipes chargées de la conformité disposent d'un aperçu cohérent dès la première lecture.
3
Soumettre une demande et se présenter aux étapes locales
Nous assurons la coordination de la candidature avec l'établissement choisi et, si nécessaire, nous nous chargeons des formalités à effectuer en personne par l'intermédiaire d'un signataire local.
4
Insiste jusqu'à ce que tu obtiennes une réponse
Nous assurons le suivi des questions relatives à la conformité, fournissons des informations complémentaires et vous tenons informés jusqu'à l'ouverture du compte ou jusqu'à ce que nous vous orientions vers une solution mieux adaptée.
Défis courants
Les obstacles rencontrés par les entreprises à capitaux étrangers
Traçabilité incomplète de la propriété
La présence de sociétés holding à l'étranger, l'existence de mandataires ou l'absence d'apostilles donnent l'impression que la déclaration du bénéficiaire effectif est incomplète — et le service chargé de la conformité bloque alors le dossier.
Aucun signataire local
Les créateurs d'entreprise travaillant à distance se rendent compte, en cours de procédure, que la banque exige toujours la présence physique d'une personne pour la vérification d'identité ou l'activation du compte.
Frictions liées aux devises et aux opérations de change
Les besoins en ARS par rapport à l'USD, les règles de la BCRA et l'évolution prévue des flux transfrontaliers déterminent quelles institutions prendront même le dossier en considération.
FAQ
Les questions que se posent les fondateurs avant de se lancer dans une démarche bancaire
Pouvez-vous garantir qu'une banque ouvrira ce compte ?
Non. La décision d'ouvrir un compte revient toujours à la banque. Nous préparons un dossier complet, prêt à être transmis à la banque, et nous coordonnons le processus afin que vous maximisiez vos chances d'obtenir une réponse positive et que vous receviez une réponse claire plus rapidement — nous ne promettons pas de résultats garantis.
Dois-je d'abord créer une société en Argentine ?
Dans la quasi-totalité des cas, oui. Les banques exigent une entité juridique locale disposant d'un numéro CUIT. Si vous n'en avez pas encore, nous pouvons associer ce service à la création de votre société afin que les démarches bancaires puissent démarrer en parallèle.
Est-ce que cela peut se faire entièrement à distance ?
La plupart des formalités administratives peuvent être effectuées à distance. De nombreuses banques exigent toutefois encore au moins une étape à effectuer en personne sur place. C'est pourquoi la coordination avec les signataires locaux fait partie intégrante du service proposé aux fondateurs à distance.
Avec quelles banques travaillez-vous ?
Nous ne privilégions aucune banque en particulier. Nous mettons en relation votre profil avec des établissements qui acceptent généralement les entreprises à capitaux étrangers, en fonction de votre activité et de vos besoins en matière de devises, puis nous préparons le dossier conformément à leur liste de critères — sans vous lier à une seule et même banque.
Combien de temps cela prend-il ?
Les délais varient considérablement selon la banque, l'exhaustivité des documents et la nécessité ou non de se présenter en personne. Un dossier complet est traité plus rapidement ; ce sont les apostilles manquantes ou les lacunes concernant les bénéficiaires effectifs qui peuvent allonger les délais de plusieurs mois. Nous vous communiquons une fourchette de délais réaliste après l'examen de la conformité du dossier.
Puis-je ouvrir des comptes en ARS et en USD ?
C'est souvent le cas, mais la disponibilité dépend de l'établissement, de votre activité et du contexte réglementaire et des taux de change en vigueur. Nous vous indiquons quelles sont les pistes réalistes dans votre cas avant que vous ne perdiez des semaines à faire la queue au mauvais endroit.
Préparez-vous à répondre aux exigences bancaires avant que l’équipe chargée de la conformité ne vous demande davantage d’informations.
Parlez-nous de votre entreprise, de sa structure actionnariale et de vos besoins en matière de devises. Nous vous présenterons les points à améliorer, les démarches à effectuer sur place et une feuille de route concrète pour ouvrir un compte d'entreprise en Argentine.
Avertissement : SAXIA se charge de préparer les documents et de coordonner la procédure d'intégration. L'ouverture d'un compte bancaire est soumise aux politiques internes de chaque établissement, à un contrôle KYC/AML et à la réglementation argentine en vigueur. Aucun résultat n'est garanti.
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