الاستعداد في مجال الخدمات المصرفية للشركات

فتح حساب مصرفي للشركات في الأرجنتين

تتوقع البنوك الأرجنتينية وجود شركة محلية، وملف «اعرف عميلك» (KYC) خالٍ من أي مشاكل، وشخص قادر على دفع عجلة العملية على أرض الواقع — غالبًا دون الحاجة إلى سفرك إلى هناك من أجل كل توقيع. نحن نقوم بإعداد الملف الكامل، وتنسيق الإجراءات المحلية، ونجعلك جاهزًا للتعامل مع البنوك، سواء كان لديك كيان تجاري بالفعل أو كنت بصدد تأسيسه مع SAXIA.

طلب إجراء مراجعة لمدى الاستعداد المصرفي
تعرف على كيفية عملها
جاهز للتعامل مع البنوكحزمة «اعرف عميلك» (KYC) و«المالك الفعلي» (UBO)
محليالتوقيع والمتابعة
ARS / USDتمت مراجعة مسارات الحسابات
قائمة مراجعة الشؤون المصرفية 4 عناصر
التسجيل في CUIT / ARCAتم تأكيد الرقم التعريفي الضريبي للكيان جاهز
الإفصاح عن معلومات «اعرف عميلك» (KYC) و«المالك الفعلي» (UBO)رسم خريطة لسلسلة الملكية جاهز
الموقّع المحلي / المحاميالخطوات التي تمت تغطيتها في الجلسات الحضورية مُعيَّن
إجراءات تحضيرية لا ترتبط بأي بنك — تتوافق مع إجراءات التسجيل المعتادة في الأرجنتين

لماذا هذا مهم

التأسيس ليس هو العقبة. بل إن العقبة عادةً ما تكمن في الإجراءات المصرفية.

يمكن لمعظم المؤسسين الأجانب تأسيس شركة SAS أو SRL أرجنتينية في غضون أسابيع. لكن فتح حساب الشركة هو ما يؤدي إلى إطالة المدة الزمنية: معلومات "اعرف عميلك" (KYC) غير مكتملة، أو عدم وجود تصديقات أبوستيل، أو عدم وجود تمثيل محلي لإتمام الإجراءات المتعلقة بالبيانات البيومترية، أو أن البنك يطلب بيانات ملكية تختلف عن تلك الواردة في عقد التأسيس.

الكيان المحلي أولاً

عادةً ما تشترط البنوك أن تكون الشركة الأرجنتينية مسجلة برقم CUIT/ARCA قبل أن تبدأ حتى في مراجعة الامتثال.

إجراءات «اعرف عميلك» التي اجتازت المراجعة

غالبًا ما تتعثر طلبات التقديم عن بُعد — أو تُرفض بصمت — عند مرحلة تقديم مستندات «UBO» وفحص قائمة الأشخاص المعرضين للخطر (PEP) وتقارير توضيح مصدر الأموال ووثائق الهوية المصدقة بختم الأبوستيل.

شخص ما على الأرض

لا تزال العديد من المؤسسات تشترط التوقيع الشخصي أو الفحص البيومتري أو التوكيل الرسمي. والسفر جوًّا من أجل كل متابعة ليس خيارًا مقبولًا.

ما يشمله العرض

الاستعداد والتنسيق والمتابعة — وليس “حسابًا مضمونًا” سحريًّا.”

تقييم الجاهزية المصرفية

نقوم بمقارنة احتياجات كيانكم وملكية أسهمكم وأنشطتكم والعملات التي تتعاملون بها مع المتطلبات التي عادةً ما تفرضها البنوك الأرجنتينية قبل فتح حساب للشركات.

  • التحقق من حالة الكيان ورقم التعريف الضريبي (CUIT)
  • مناقشة مسار زوج العملات ARS/USD

حزمة «اعرف عميلك» (KYC) و«المالك الفعلي» (UBO)

نقوم بتجميع ملف الامتثال الذي تتوقعه البنوك: المالكين الفعليين، ووثائق الهوية، ووثائق الشركات، والترجمات، وشهادات الأبوستيل عند الحاجة.

  • الملكية / مخطط المالك الفعلي (UBO)
  • برنامج الوقاية من العدوى (PEP) وبيان مصدر الأموال

التنسيق المحلي

عندما يطلب البنك زيارة أحد الفروع، أو إجراءً متعلقًا بالبيانات البيومترية، أو توقيعًا محليًّا، فإننا نرتب إرسال ممثل عنك حتى لا تكون أنت سبب التأخير.

  • الخطوات التي تمت تغطيتها في الجلسات الحضورية
  • التوكيلات القانونية عند الاقتضاء

متابعة الطلب

نادرًا ما تتخذ البنوك قرارها من المرة الأولى. فنحن نسعى للحصول على التوضيحات، ونقدم المستندات الناقصة، ونواصل متابعة الملف حتى تحصل على نتيجة واضحة.

  • متابعة الحالة مع البنك
  • إعادة التقديم دون البدء من الصفر

ما تطلبه البنوك عادةً

المستندات والمتطلبات التي يجب أن تتوقعها

تختلف قوائم المراجعة المحددة باختلاف المؤسسة، لكن الشركات المملوكة لأجانب تواجه في الغالب نفس النقاط. ونحن نستعد وفقًا لهذا الإطار الأساسي حتى لا تفاجأ بأي شيء في منتصف العملية.

ملف الشركة

  • اللوائح الداخلية / الوثائق التأسيسية
  • إثبات التسجيل في CUIT وARCA
  • إثبات مقر الإقامة المسجل
  • تعيينات أعضاء مجلس الإدارة / المديرين

الأفراد والملكية

  • أرقام الهوية الخاصة بأعضاء مجلس الإدارة وأصحاب المصلحة الفعليين
  • شهادات الأبوستيل والترجمات المحلفة
  • UBO / مخطط هيكل الرقابة
  • إقرارات برنامج PEP عند الحاجة

الأنشطة والأموال

  • وصف النشاط التجاري
  • الملف التعريفي المتوقع للمعاملة
  • مصدر الأموال / الثروة
  • سوق العملات الأجنبية / سياق البنك المركزي الأرجنتيني (BCRA) عند الاقتضاء

التواجد المحلي

  • الممثل القانوني أو الوكيل المفوض
  • القدرة على حضور جلسات المحكمة في الفرع
  • عنوان في الأرجنتين يمكن الاتصال به
  • جهات الاتصال المعنية بالضرائب والامتثال

كيف تعمل

أربع خطوات بدءًا من “نحتاج إلى حساب” وصولاً إلى قرار مصرفي واضح.

1

تحديد نطاق قضيتك

نقوم بمراجعة كيانك (أو خطة التأسيس)، والملكية، ونشاطك، وما إذا كنت بحاجة إلى العملة الأرجنتينية (ARS) أو الدولار الأمريكي (USD) أو كليهما — ثم نحدد العوائق في مرحلة مبكرة.

2

إنشاء حزمة الامتثال

نقوم بجمع ملف «اعرف عميلك» (KYC) وملف «المالك الفعلي النهائي» (UBO) وترجمتهما وتنظيمهما بحيث تحصل فرق الامتثال على صورة متسقة من الوهلة الأولى.

3

تقديم الطلبات والمشاركة في الإجراءات المحلية

نقوم بتنسيق عملية تقديم الطلب مع المؤسسة المختارة، ونلبي متطلبات الحضور الشخصي من خلال وكيل محلي عند الحاجة.

4

استمر في البحث حتى تحصل على إجابة

نقوم بمتابعة الاستفسارات المتعلقة بالامتثال، ونقدم المعلومات الإضافية، ونبقيك على اطلاع حتى يتم فتح الحساب أو نقوم بتوجيهك إلى خيار أكثر ملاءمة.

التحديات الشائعة

أين تواجه الشركات المملوكة لأجانب عقبات

سلسلة ملكية غير مكتملة

فوجود شركات قابضة في الخارج، أو وجود طبقات من الممثلين القانونيين، أو عدم وجود شهادات أبوستيل، يجعل الإفصاح عن المالك النهائي يبدو غير مكتمل — مما يؤدي إلى تجميد الملف من قبل الجهة المسؤولة عن الامتثال.

لا يوجد مُوقِّع محلي

يكتشف المؤسسون الذين يعملون عن بُعد، في منتصف العملية، أن البنك لا يزال يشترط وجود شخص ما بشكل فعلي لإثبات الهوية أو تفعيل الحساب.

العملة والمشاكل المتعلقة بصرف العملات الأجنبية

إن احتياجات ARS مقابل الدولار الأمريكي، وقواعد البنك المركزي الأرجنتيني (BCRA)، والتغيرات المتوقعة في التدفقات عبر الحدود، هي العوامل التي تحدد المؤسسات التي ستنظر في هذا الملف أصلاً.

الأسئلة الشائعة

الأسئلة التي يطرحها المؤسسون قبل الشروع في إجراءات فتح حساب مصرفي

هل تضمنون أن البنك سيقوم بفتح الحساب؟

لا. قرار فتح الحساب يعود دائمًا إلى البنك. نحن نقوم بإعداد ملف كامل وجاهز للتقديم إلى البنك، ونساعد في تنسيق الإجراءات حتى تتمكن من زيادة فرص الموافقة والحصول على إجابة واضحة بشكل أسرع — لكننا لا نبيع نتائج مضمونة.

هل أحتاج أولاً إلى شركة أرجنتينية؟

في معظم الحالات، نعم. ترغب البنوك في وجود كيان قانوني محلي يحمل رقم تعريف ضريبي للشركات (CUIT). إذا لم يكن لديك كيان من هذا القبيل بعد، فيمكننا ربط هذه الخدمة بعملية تأسيس الشركة، بحيث تبدأ الاستعدادات المصرفية بالتوازي مع ذلك.

هل يمكن القيام بذلك عن بُعد بالكامل؟

يمكن إنجاز جزء كبير من الإجراءات الورقية عن بُعد. لكن العديد من البنوك لا تزال تشترط إجراء خطوة واحدة على الأقل بشكل شخصي في الموقع. ولهذا السبب، يُعد التنسيق مع المُوقِّعين المحليين جزءًا من الخدمة المقدمة للمؤسسين الذين يعملون عن بُعد.

ما هي البنوك التي تتعامل معها؟

نحن لا ننحاز إلى أي بنك بعينه. نقوم بمطابقة ملفك مع المؤسسات التي عادةً ما تقبل الشركات الأجنبية المملوكة، والتي تتوافق مع طبيعة نشاطك واحتياجاتك من العملات، ثم نُعد الملف وفقًا لقائمة متطلباتها — دون تقييدك بعلامة تجارية واحدة.

كم من الوقت يستغرق ذلك؟

تختلف المدد الزمنية اختلافًا كبيرًا حسب البنك، ومدى اكتمال المستندات، وما إذا كانت هناك خطوات تتطلب الحضور شخصيًا أم لا. وتتم معالجة الملفات الكاملة بسرعة أكبر؛ أما عدم وجود شهادات الأبوستيل أو وجود ثغرات في بيانات المالك النهائي (UBO) فهي التي تؤدي إلى إطالة المدة لعدة أشهر. ونقدم لك نطاقًا زمنيًا واقعيًا بعد مراجعة جاهزية الملف.

هل يمكنني فتح حسابات بعملة ARS وUSD؟

غالبًا ما يكون الجواب «نعم»، لكن توفر هذه الخدمة يعتمد على المؤسسة ونوع نشاطك والوضع الحالي لسوق الصرف الأجنبي والبيئة التنظيمية. ونحن نوضح لك المسارات الواقعية التي تناسب حالتك قبل أن تضيع أسابيع في الانتظار في الطابور الخطأ.

استعد للتعامل مع البنوك قبل أن يطلب فريق الامتثال المزيد.

أخبرنا عن مؤسستك، وهيكل الملكية، واحتياجاتك المتعلقة بالعملة. وسنحدد لك الثغرات، والخطوات المحلية، والمسار العملي لفتح حساب شركة في الأرجنتين.

طلب إجراء مراجعة لمدى الاستعداد المصرفي
تواصل معنا أولاً

إخلاء المسؤولية: تقوم شركة SAXIA بإعداد الوثائق وتنسيق إجراءات التسجيل. يخضع فتح الحساب المصرفي للسياسات الداخلية لكل مؤسسة، ومراجعة إجراءات «اعرف عميلك» (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، بالإضافة إلى اللوائح الأرجنتينية المعمول بها. ولا توجد ضمانات بشأن النتيجة.