阿根廷针对即时转账出台的新反欺诈规定

即时转账是阿根廷日常支付的支柱。资金在银行账户和支付应用之间几秒钟内即可完成转移，这虽然给企业带来了便利，但不幸的是，也吸引了欺诈行为。为此，阿根廷中央银行（BCRA）出台了一套新框架，这将改变银行和金融科技公司核查账户及转账背后真实身份的方式。.

新规简述

根据2026年9月3日发布的第8473号通告“A”，阿根廷中央银行（BCRA）要求即时转账系统的运营方针对每个个人的纳税人识别号建立欺诈风险评分。 该评分综合了BCRA提供的信息与欺诈预防中心的数据，并可能包含各管理机构之间共享的交易信息。.

该评分将免费提供给提供支付账户并发起即时转账的银行和支付服务提供商。他们将通过一份涵盖所有个人纳税人识别号的月度文件获取该评分，此外还可通过接口查询最新的评分。 配套规则《通告“A”第8471号》要求各机构实施一项涵盖身份识别、风险缓解和持续监控的综合欺诈风险管理计划。.

必须使用该分数的情况

区域	各机构必须采取哪些措施
入职	在接受新客户和开设账户时，请参考该评分
交易监控	使用该功能监控转账情况，包括发款方和收款方
账户持有人的评价	利用它定期重新评估现有客户的风险等级
政策	将其纳入风险管理政策和程序中

截止日期

• 转学计划的管理机构须在公告发布之日起120个日历日内公布成绩。.
• 银行和支付服务提供商随后有60个日历日的时间将其应用于客户入职、开户和注册信息审核，另有90个日历日用于交易监控，上述时限均自其收到技术文档之日起计算。.
• 若不遵守规定，将根据《金融机构法》受到处罚。.

这对企业意味着什么

该评分是针对个人计算的，而非公司。但在阿根廷，每个公司账户都与特定人员相关联：股东、管理人员和授权签字人。当银行或金融科技公司开设或审查公司账户时，会核查这些个人，因此新评分将纳入该流程。.

实际上，创始人及公司应做好以下准备：

• 在银行和金融科技公司（包括Mercado Pago等支付账户）开立账户时，将进行更严格的核查。.
• 加强对异常转账模式（包括转出和转入）的监控。.
• 当活动突然发生变化时，可能会出现偶尔的暂停或信息查询请求。.

如何在审计中保持合规

1. 确保股东、管理人员和签字人的身份信息在各银行、ARCA和交易平台之间保持一致。.
2. 开户时请说明预计的交易量和交易对手，以确保交易活动与客户资料相符。.
3. 应避免转账模式出现突然且无法解释的变化，并对大额或异常的交易进行记录。.
4. 请及时回应银行或支付服务商发来的信息查询请求。.

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为何反欺诈措施正在收紧

即时转账在几秒内即可完成，且难以撤销，这使得此类转账成为依赖速度的诈骗活动的理想选择，例如虚假销售、冒充他人以及利用被盗身份开设账户以接收和转移资金等。此前，每家银行或金融科技公司都仅依据自身掌握的信息来评估这些风险。 新的风险评分机制将共享信息提供给每一家发起转账的机构，因此，被一个系统标记的人员也能被其他系统检测到。.

对于合法企业而言，这种权衡意味着以接受更严格的审查为代价，换取更安全的支付生态系统。从事在线销售、从众多客户处收取款项或在账户间频繁转账的公司最有可能注意到这一变化，因为它们的业务活动自然涉及大量转账。.

常见问题

该评分是否适用于我公司的税务登记号？

该评分是根据个人的纳税人识别号计算得出的。公司账户会受到间接影响，因为相关机构会审查与这些账户关联的个人，例如股东、管理人员和签字人。.

我的账号会因为新规定而被封吗？

这些规则并未要求自动封禁。它们要求各机构在客户入职、监控和定期审查过程中使用该评分。实际上，异常活动可能会导致需要进行额外核查或索取信息，而完善的文件记录有助于更轻松地解决这些问题。.

这些更改何时会显示出来？

截止日期分阶段实施：首先，转账计划的管理方生成评分结果，随后各机构有60或90天的时间来应用该评分。大多数公司应预计，相关变化将在未来几个月内逐步实施。.

根据这些规定，外国创始人能否开立账户？

是的。只要外国创始人的身份证明和文件信息一致，即可开立账户。新评分机制主要增加了对相关人员的另一项核查，这使得文件资料的完整性和一致性变得更为重要。.

本文仅供一般参考，不构成法律或财务建议。具体实施细节取决于阿根廷中央银行（BCRA）及各金融机构；官方公告由 BCRA.