Neue Vorschriften zur Betrugsbekämpfung bei Sofortüberweisungen in Argentinien

Sofortüberweisungen sind das Rückgrat des täglichen Zahlungsverkehrs in Argentinien. Geld wird innerhalb von Sekunden zwischen Bankkonten und Zahlungs-Apps transferiert, was für Unternehmen praktisch ist, aber leider auch Betrüger anzieht. Die Zentralbank (BCRA) hat darauf mit einem neuen Regelwerk reagiert, das die Art und Weise verändern wird, wie Banken und Fintech-Unternehmen die Personen hinter Konten und Überweisungen überprüfen.

Die neuen Vorschriften im Überblick

Mit der am 3. September 2026 erlassenen Mitteilung “A” 8473 verpflichtet die BCRA die Betreiber von Sofortüberweisungssystemen dazu, für jede Steueridentifikationsnummer eine Betrugsrisikobewertung zu erstellen. Der Score kombiniert Informationen der BCRA mit Daten des Zentrums für Betrugsbekämpfung und kann Transaktionsdaten umfassen, die die Betreiber untereinander austauschen.

Der Score wird den Banken und Zahlungsdienstleistern, die Zahlungskonten anbieten und Sofortüberweisungen abwickeln, kostenlos zur Verfügung gestellt. Sie erhalten ihn in Form einer monatlichen Datei, die alle individuellen Steuer-IDs umfasst, sowie über eine Schnittstelle zur Abfrage aktualisierter Scores. Eine begleitende Vorschrift, die Mitteilung “A” 8471, verpflichtet die Institute zur Durchführung eines allgemeinen Programms zum Betrugsrisikomanagement, das die Identifizierung, Risikominderung und laufende Überwachung umfasst.

In welchen Fällen muss die Partitur verwendet werden?

Fristen

• Die Verwalter der Anrechnungssysteme haben ab der Veröffentlichung 120 Kalendertage Zeit, um die Punktzahl zu ermitteln.
• Banken und Zahlungsdienstleister haben anschließend 60 Kalendertage Zeit, um die Vorgaben bei der Kundenaufnahme, der Kontoeröffnung und der Überprüfung von Registrierungen umzusetzen, sowie 90 Kalendertage für die Transaktionsüberwachung; die Fristen beginnen mit dem Datum des Eingangs der technischen Dokumentation.
• Die Nichteinhaltung dieser Vorschriften kann zu Sanktionen gemäß dem Gesetz über Finanzinstitute führen.

Was das für Unternehmen bedeutet

Der Score wird für Einzelpersonen berechnet, nicht für Unternehmen. Jedes Firmenkonto in Argentinien ist jedoch mit bestimmten Personen verknüpft: Aktionären, Geschäftsführern und Zeichnungsberechtigten. Wenn eine Bank oder ein Fintech-Unternehmen ein Firmenkonto eröffnet oder überprüft, werden diese Personen überprüft, sodass der neue Score Teil dieses Prozesses wird.

In der Praxis sollten Gründer und Unternehmen mit Folgendem rechnen:

• Gründlichere Überprüfungen bei der Eröffnung von Konten bei Banken und Fintech-Unternehmen, einschließlich Zahlungskonten wie beispielsweise Mercado Pago.
• Eine genauere Überwachung ungewöhnlicher Überweisungsmuster, sowohl ausgehender als auch eingehender.
• Gelegentliche Sperren oder Informationsanfragen, wenn sich die Aktivität plötzlich ändert.

So bleibt man bei den Kontrollen auf der richtigen Seite

1. Stellen Sie sicher, dass die Identitätsdaten von Aktionären, Verwaltungsratsmitgliedern und Zeichnungsberechtigten bei allen Banken, bei ARCA und auf den Handelsplätzen einheitlich sind.
2. Erläutern Sie bei der Kontoeröffnung die erwarteten Volumina und Geschäftspartner, damit die Aktivitäten dem Profil entsprechen.
3. Vermeiden Sie plötzliche, unerklärliche Änderungen der Überweisungsmuster und dokumentieren Sie umfangreiche oder ungewöhnliche Transaktionen.
4. Reagieren Sie umgehend auf Auskunftsersuchen Ihrer Bank oder Ihres Zahlungsdienstleisters.

Eine gut vorbereitete Akte sorgt für reibungslosere Bankgeschäfte. Unsere Checkliste für Firmenbankkonten und unser Service zur Eröffnung von Bankkonten Erläutern Sie, wie man dorthin gelangt. Unternehmen in regulierten Branchen sollten zudem unsere Hinweise zu Zulassung von Finanzdienstleistern und Krypto-Unternehmen, und MercadoLibre-Verkäufer können sehen, wie Zahlungen in unser MercadoLibre-Verkäuferservice.

Warum die Betrugsbekämpfung verschärft wird

Sofortüberweisungen werden innerhalb von Sekunden abgewickelt und lassen sich nur schwer rückgängig machen, was sie für Betrugsmaschen attraktiv macht, bei denen es auf Schnelligkeit ankommt – wie beispielsweise bei Scheinkäufen, Identitätsbetrug und Konten, die unter Verwendung gestohlener Identitäten eröffnet werden, um Gelder zu empfangen und weiterzuleiten. Bislang bewertete jede Bank oder jedes Fintech-Unternehmen diese Risiken anhand ihrer bzw. seiner eigenen Informationen. Der neue Score stellt gemeinsame Informationen allen Instituten zur Verfügung, die Überweisungen veranlassen, sodass eine Person, die von einem System als verdächtig markiert wurde, auch von den anderen erkannt werden kann.

Für seriöse Unternehmen bedeutet dies: Im Gegenzug für ein sichereres Zahlungsökosystem müssen sie mit strengeren Kontrollen rechnen. Unternehmen, die online verkaufen, Zahlungen von vielen Kunden entgegennehmen oder häufig Geldbeträge zwischen Konten transferieren, werden die Änderung am ehesten bemerken, da ihre Geschäftstätigkeit naturgemäß mit vielen Überweisungen verbunden ist.

Häufig gestellte Fragen

Gilt die Bewertung für die Steuernummer meines Unternehmens?

Die Bewertung wird anhand der Steueridentifikationsnummern der einzelnen Personen berechnet. Unternehmenskonten sind davon indirekt betroffen, da die Institutionen die mit ihnen verbundenen Personen, wie beispielsweise Gesellschafter, Geschäftsführer und Zeichnungsberechtigte, überprüfen.

Wird mein Konto aufgrund der neuen Regeln gesperrt?

Die Vorschriften sehen keine automatischen Sperren vor. Sie verpflichten die Institute, den Score bei der Kundenaufnahme, der Überwachung und bei regelmäßigen Überprüfungen heranzuziehen. In der Praxis können ungewöhnliche Aktivitäten zu zusätzlichen Überprüfungen oder Informationsanfragen führen, die sich mit einer guten Dokumentation leichter klären lassen.

Wann werden die Änderungen sichtbar sein?

Die Fristen gelten stufenweise: Zunächst legen die Verwalter der Übertragungssysteme die Bewertung fest, anschließend haben die Institutionen 60 oder 90 Tage Zeit, diese umzusetzen. Die meisten Unternehmen sollten davon ausgehen, dass die Änderungen in den kommenden Monaten schrittweise erfolgen werden.

Kann ein ausländischer Gründer nach diesen Vorschriften ein Konto eröffnen?

Ja. Ausländische Gründer können Konten eröffnen, solange ihre Identitätsnachweise und Unterlagen übereinstimmen. Das neue Bewertungsverfahren sieht im Wesentlichen eine zusätzliche Überprüfung der beteiligten Personen vor, wodurch eine vollständige und schlüssige Akte noch wichtiger wird.

Dieser Artikel dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine rechtliche oder finanzielle Beratung dar. Die Einzelheiten der Umsetzung hängen von der BCRA und den einzelnen Instituten ab; offizielle Mitteilungen werden von der BCRA.